Rok 2024 bol pre Allianz – Slovenskú poisťovňu v oblasti odhaľovania poisťovacích podvodov historický. Jej vyšetrovatelia odhalili až 5 664 podvodov, čo je medziročný nárast o 53 percent. Najväčšej poisťovni na trhu sa tak podarilo uchrániť pred neoprávneným vyplatením takmer 20 miliónov eur (19,58 mil. eur), čo je o 37 percent viac ako v roku 2023. Pre porovnanie dekádu dozadu, v roku 2015, Allianz odhalil podvody v celkovej sume 4,3 milióna eur.
Nárast počtu odhalených podvodov bol okrem poistenia priemyslu vo všetkých oblastiach. Najviac v privátnom poistení majetku, havarijnom a životnom poistení. V poistení majetku stúpol počet podvodov viac ako dvojnásobne (o 119 %). S nárastom živelných škôd v dôsledku klimatických zmien Allianz pozoruje snahu priživiť sa na katastrofe a zvaliť stavebné, technické alebo výrobné chyby a nedostatky, prípadne staré škody na prírodu. „Po minuloročných záplavách na Záhorí si chceli niektorí klienti uplatniť škody, ktoré nesúviseli s povodňou, ale s neudržiavaným stavom budovy. Alebo nahlásili starú škodu, ktorú neopravili. Riešili sme prípad, keď sa prevádzkovateľ stánku s občerstvením pokúsil získať poistné plnenie za viac ako 6 000 eur za údajné poškodenie silnými prívalovými dažďami. Tvrdil, že počas búrky došlo k zaplaveniu interiéru a poškodeniu podláh a zariadenia. Po preverení sme zistili, že stánok sa nachádza na vyvýšenej ploche s funkčným odvodom dažďovej vody. Poškodené podlahy vykazovali známky dlhodobého pôsobenia vlhkosti v dôsledku nedostatočnej izolácie podlahy. Škody teda boli výsledkom technickej chyby pri stavbe, ktorá vznikla pred uzatvorením poistenia. Navyše, žiadne susedné objekty poškodené neboli,“ opisuje vedúca oddelenia kontroly a špeciálnych činností Allianzu Jaroslava Kováčiková.
Počet podvodov v havarijnom poistení stúpol minulý rok skoro dvojnásobne (o 95 %) a prekročil 1,3 milióna eur. V povinnom zmluvnom poistení bol zaznamenaný nárast pokusov o podvody o vyše tretinu a dosiahol takmer 2,8 milióna eur. „Riešili sme kuriózny prípad, keď poistený nahlásil poškodenie svojho vozidla po zrážke s autobusom verejnej dopravy. Podozrivá bola už dĺžka trvania poistnej zmluvy, ktorú klient uzavrel len tri hodiny pred kolíziou s autobusom. Analýzou GPS údajov autobusu o mieste a čase zrážky sme odhalili, že k nehode došlo o tri hodiny skôr. Poistený si hneď po zrážke uzatvoril poistku cez internet, kde posunul čas vzniku škody a snažil sa získať takmer 15-tisíc eur, ktoré musí teraz uhradiť sám,“ opisuje koordinátor špeciálnych činností Allianzu Vojtech Kosík.
Najväčší počet podvodov, až 1 826, odhalil Allianz v životnom poistení. Ich celková suma stúpla oproti roku 2023 o 46 percent na viac ako 3,1 milióna eur. „Klient nám nahlásil úraz kolena, ktorý utrpel pri hraní rekreačného futbalu. V predloženej lekárskej správe s dátumom 8 dní po uzatvorení poistnej zmluvy, bol odporúčaný chirurgický zákrok a plastika kolena. Bolo teda zrejmé, že nešlo o prvú návštevu lekára. Vyšetrovanie odhalilo, že poistený sa zranil deň pred uzatvorením poistky. Navyše zamlčal, že je registrovaný športovec, čím bolo nesprávne ocenené riziko a platil nižšie poistné. Poistné plnenie za viac ako 6 400 eur poisťovňa zamietla. Klient sa pritom pokúsil poisťovňu oklamať hneď dvakrát – zamlčaním skutočného dátumu úrazu a aj svojho športového statusu. Trestnoprávne následky ho tak neminú,“ dodáva J. Kováčiková.
Aj v roku 2024 v poisťovacích podvodoch viedli rovnaké regióny, hoci prvenstvo Žilinského kraja po rokoch vystriedal Bratislavský kraj s až 853 podvodmi za viac ako 4 milióny eur. Nasledoval spomínaný Žilinský kraj, kde sa pácha najviac podvodov v životnom a úrazovom poistení. Allianz tam odhalil 714 podvodov za skoro 2 milióny eur a tretí bol Prešovský kraj so 701 podvodmi za takmer 1,4 milióna eur. Nasledoval Nitriansky (663), Košický (610), Trenčiansky (598), Trnavský kraj (553) a najmenej podvodov Allianz zaregistroval v Banskobystrickom kraji (500). 472 podvodov bolo spáchaných v zahraničí, najviac v Nemecku.
V boji s rastúcim množstvom podvodov Allianz neustále zdokonaľuje nástroje na ich odhaľovanie. Na podvody spôsobené živelnými škodami Allianz už dva roky používa účinný meteo nástroj, ktorý združuje presné meteorologické merania, satelitné dáta a údaje meteo staníc. Vďaka nemu vie vyšetrovateľ získať dáta o počasí, sile vetra aj bleskoch v konkrétnom čase s presnosťou na 100 metrov. Najnovšie vyšetrovatelia Allianzu začali používať aj novú technológiu čítania dát z riadiacej jednotky z vozidiel pri dopravných nehodách.
KURIÓZNE PRÍPADY PODVODOV
Firma údajne kosí trávnik aj v zime
Firma zo svojho poistenia zodpovednosti nahlásila škodu na vozidle, ktorú údajne spôsobil ich zamestnanec pri kosení trávnika pojazdnou kosačkou. Incident sa stal v zimnom období, čo vzbudilo podozrenie. Vyšetrovanie odhalilo, že k nárazu došlo na križovatke počas presunu kosačky po verejnej ceste, nie pri kosení. Kosačka nemala evidenčné číslo a jazdila bez PZP, pričom mala byť prepravovaná na nákladnom vozidle. Škoda vo výške viac ako 9 000 eur tak nebola spôsobená pri pracovnej činnosti kosačky a nebola krytá existujúcim poistením.
Nebudem čakať na reklamáciu
Klient nahlásil škodu na dome za 10-tisíc eur, ktorú údajne spôsobil ľadovec. Tvrdil, že poškodené boli sklenené výplne nových okien a tepelná izolácia. Po detailnej obhliadke Allianz zistil, že sklenené tabule nemohli byť poškodené ľadovcom, keďže škody boli v skle, nie na povrchu. Išlo o výrobné nedostatky, ktoré, navyše, už boli predmetom reklamácie u dodávateľa. Poškodenie izolácie takisto nebolo výsledkom krupobitia, ale dlhodobého zatekania dažďovej vody. Klient sa tak snažil využiť nedávne krupobitie na získanie plnenia od poisťovne.
Takmer miliónová krádež nezabezpečeného kamióna
Poistená prepravná spoločnosť nahlásila krádež elektroniky z kamióna v Nemecku. Krádež sa mala stať na parkovisku pre kamióny a vodič tvrdil, že bol omámený. Lekárska správa potvrdila, že u vodiča neboli zistené stopy po násilí ani omámení, ani odobraté biologické vzorky nepreukázali prítomnosť chemických látok a na kamióne neboli žiadne známky násilia. Vyšetrovanie v spolupráci s nemeckými partnermi preukázalo, že náves nebol dostatočne zabezpečený proti krádeži, čo umožnilo prístup bez zjavného násilia. Hodnota odcudzeného tovaru bola okolo 970-tisíc eur. Polícia pokračuje vo vyšetrovaní a hľadaní páchateľov a ak sa preukáže spolupráca vodiča s páchateľmi, hrozí mu stíhanie v zahraničí.
Zdroj: Allianz – Slovenská poisťovňa
Ilustračné foto: Pixabay.com
